Выбор способа приёма онлайн-оплаты выглядит как выбор между процентами: у одного 2.8%, у другого 2.5%, берём где дешевле. На практике разница в десятые доли процента почти никогда не оказывается решающей — гораздо чаще важны сроки зачисления, набор способов оплаты и то, насколько быстро вас вообще подключат.
Ниже — на что смотреть при выборе эквайринга для интернет-магазина и чем отличаются популярные варианты.
Что вообще выбирается
Полезно разделить два понятия, которые часто смешивают. Эквайринг — приём платежа как таковой: карта, СБП, кошельки. Платёжный сервис — прослойка, которая даёт вам страницу оплаты, обрабатывает возвраты, шлёт уведомления магазину и отправляет чек в налоговую.
Для магазина обычно выбирается второе: сервис, который закрывает и приём денег, и обвязку вокруг него.
Пять критериев, которые реально влияют
1. Срок зачисления. Деньги приходят на следующий рабочий день, через три дня или раз в неделю — разница существеннее пары десятых процента комиссии, особенно если вы закупаете товар на оборот.
2. Набор способов оплаты. Карты — минимум, но доля СБП растёт, и её отсутствие заметно. Плюс рассрочка и оплата частями, если у вас средний чек выше нескольких тысяч.
3. Онлайн-касса и чеки. По закону чек должен уйти покупателю. Часть сервисов делает это сама, часть требует отдельной кассы. Это либо включено в цену, либо становится отдельной статьёй расходов — уточнять надо до подключения.
4. Скорость и требования подключения. Одни просят минимум документов и включают за день, другие проводят проверку с запросом описания бизнеса и могут отказать по виду деятельности. Если запуск нужен на этой неделе, это критерий номер один.
5. Возвраты и споры. Как оформляется возврат, за сколько проходит, что происходит при оспаривании платежа. Смотреть на это до первого возврата, а не после.
Чем отличаются популярные варианты
ЮKassa — самый распространённый выбор для небольших и средних магазинов: широкий набор способов оплаты, понятное подключение, много готовых интеграций. Комиссия средняя по рынку.
PayKeeper — чаще выбирают, когда нужна тесная связка с банковским эквайрингом и своя схема расчётов; интеграция более «инженерная», но и гибкости больше.
МодульБанк — удобен, если расчётный счёт уже там: приём платежей и банк в одном месте, меньше стыков и сверок.
Правильного ответа «для всех» тут нет: выбор определяется тем, где у вас счёт, нужна ли касса, и насколько срочно нужен запуск.
Практический совет
Не оптимизируйте комиссию на старте. Пока оборот небольшой, разница между 2.5% и 2.8% — несколько сотен рублей в месяц, а время, потраченное на выбор и переподключение, стоит дороже. Возьмите тот вариант, который подключается быстрее и поддерживает СБП, и вернитесь к вопросу, когда обороты вырастут настолько, что десятые доли начнут считаться в тысячах.
Второе: проверьте весь путь оплаты сами, реальной картой на минимальную сумму, включая возврат. Это занимает полчаса и показывает больше, чем документация.
В Витрине подключены три провайдера — ЮKassa, PayKeeper и МодульБанк, магазин выбирает подходящий и может сменить его без переделки чекаута. Как устроена доставка в том же оформлении заказа, разобрано в статье о расчёте доставки СДЭК.